河南突遭特大暴雨车辆泡水后保险到底赔还是不赔？

　　河南突遭特大暴雨车辆泡水后保险到底赔还是不赔？7月20日，河南省遭遇极端强降雨，郑州市多个国家级气象观测站日降雨量突破有气象记录以来历史极值。

　　这千年一遇的大暴雨究竟有多大呢？17日20时到20日20时，三天的过程降雨量617.1mm。郑州常年平均全年降雨量为640.8mm，相当于这三天下了以往一年的量。

　　或者更直观一点，将一小时200mm的降水量用西湖做单位衡量：相当于1小时内往郑州灌进了150个西湖。

　　根据《河南省防汛应急预案》有关规定，河南省防指决定于7月21日凌晨3时将防汛应急响应级别由Ⅱ级提升为Ⅰ级。

　　根据《国家防汛抗旱应急预案》有关规定，国家防总决定于7月21日3时将防汛Ⅲ级应急响应提升至Ⅱ级。

　　此轮特大暴雨导致造成了河南省103个县（市、区）877个乡镇300.4万人受灾，因灾死亡33人，失踪8人。

　　那么在特大暴雨中所致的洪涝中，对被保险机动车造成的损害可能以多种方式存在。何种情况下保险公司才会理赔呢？投保人该如何索赔呢？

　　依照相关法律规定，我们机动车辆的保险分为交强险和商业险，其中商业险又包含了基本险和附加险这两大部分，其中车辆损失保险便是商业险中的主要险种，它是指当被保险的车险因为保险责任范围之内的原因而遭受自然灾害或者意外事故，并且因此而造成被保险车辆自身的损失时，保险人依照合同约定给予赔偿。

　　其中，与暴雨洪涝相关而造成的机动车损失在依照车辆损失保险理赔时需要满足的必然性条件包括相关性和损害来源的特定性，即被保险车辆的损失必须要是其自身的损失JN江南体育，且造成其损失的缘由应当是自然灾害或者意外事故JN江南·(中国)体育最新官网入口 - 登录页面。

　　A:暴雨洪涝属于车辆损失保险中约定的“自然灾害”情形，在无人为因素（车主强行点火发动造成发动机受损时便属于此处的“人为因素”）的情况下因自然灾害而突然受损，保险公司会对之进行全额赔付。

　　Q：在暴雨状态下，机动车辆被树枝或者其他因洪涝冲击而坠落的物体砸落导致损害，保险公司是否理赔？

　　A:在商业性保险条款对于保险事故的界定中JN江南体育，包含了“外界物体倒塌”、“空中物体坠落”、“雷击”、“暴雨”、“洪水”等，故而因洪涝而发生的树枝砸落损毁机动车辆等情形，属于保险公司理赔的范畴JN江南体育。

　　1.车主在保险公司购买了车损险，但未购买涉水险，在行驶中进水或明知发动机进水的情况下启动汽车从而造成发动机损坏，保险公司不予赔偿。

　　2.车主在保险公司投保了车辆损失险并附加涉水险，汽车在涉水过程中造成的发动机损坏的属于保险公司赔付责任JN江南体育。

　　3.车主在保险公司投保车损险，假设排气管进水而车主没有启动汽车，而是及时通知维修厂和保险公司，保险公司会赔偿发动机的清洗费用。所以，若汽车不慎被水淹千万不要启动。

　　4.车主未在保险公司投保车损险JN江南体育最新官网入口，那么你就只能采取自救，应尽快联系交通部门和道路施救公司、汽车修理厂，但是汽车维修费用就只能自己掏腰包啦。

　　通常涉水出险发生的损失主要有两种：一是车辆被淹熄火后未进行任何点火操作，车辆只有水淹的损失，保险公司会赔偿清洗费用。一些车辆清洗不及时可能会造成电路板等锈蚀需要更换时，保险公司也会赔偿，而不会以扩大损失拒赔。

　　另一种损失也比较常见，那就是水淹熄火后，往往因再次点火而造成发动机内进水，导致发动机损坏。对这块损失，保险条款的除外责任中明确是不赔的。这条除外责任以前的表述非常具体，为“保险车辆在淹及排气管的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏”，现在的各条款则大都简化为水淹后导致的发动机损失。想涉水行驶和二次启动都没有后顾之忧，你可以选择购买发动机特别损失险。

　　A：并不是。在车主们日常的行驶中，偶尔会出现其车未经年检而上路的情况，按照我国的相关法律规定JN江南体育，未经年检的车辆是不能上路的，其属于不合格车辆，自然保险公司并不会对其车辆所遭受的包括暴雨洪涝灾害在内的任何因素造成的损失理赔。

　　因暴雨洪涝天气而导致的车辆受损时车主最容易发生的是车主在其发动机因进水而受到损坏时继续点火发动，而导致发动机损坏，这一点是车主们应当谨慎避免的。车主们应当在车辆因暴雨洪涝受损的第一时间内拍照留下证据，同时方便之后定损员进行定损，并且打电话到相应的保险公司报案。

　　在车辆遭受损害后，车主应当尽快对其进行维修处理，因为一些电子元件如果沾水后没有及时清洁，有可能受到进一步的损害JN江南·(中国)体育最新官网入口 - 登录页面，同时应当由专业的定损员对受损车辆进行定损（视天气和受损情况，定损所需时间为几天至一个多月）。

　　基本上，在车主们的爱车因暴雨洪涝受损的第一时间，车主选择保留证据，并及时联系保险公司，后续的事情便不会存在太大问题了。当保险公司提供了维修费用清单并指定维修点后，车主不久便可以提到自己修好的车了。

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